W programie Bezpieczny kredyt 2% istnieje możliwość uzyskania kredytu hipotecznego bez wkładu własnego. Udzielana jest wtedy gwarancja wkładu własnego. Jest to rozwiązanie podobne do funkcjonującego w programie Rodzinny kredyt mieszkaniowy (dawniej mieszkanie bez wkładu), ale nie występuje tutaj limit ceny m2. Różnicą jest też brak spłaty rodzinnej.
Skorzystanie z gwarancji nie oznacza uzyskania dodatkowych, darmowych środków na zakup nieruchomości. Gwarancja umożliwia uzyskanie kredytu nawet na 100% ceny nieruchomości i niejako ominięcie wytycznych KNF w zakresie wymaganego wkładu własnego. Gwarancja pełni funkcję poręczenia wkładu własnego, nie są to środki w jakikolwiek sposób przelewane przez BGK do banku bądź sprzedającego lub dewelopera.
Do realizacji gwarancji dochodzi tylko w wypadku braku spłaty kredytu.
Skorzystanie z gwarancji nie zwiększa zdolności kredytowej, ani nie zwiększa maksymalnej dostępnej kwoty kredytu w programie wynoszącej 500 000 zł w przypadku singla i 600 000 zł w przypadku małżeństw lub osób z dziećmi.
Spłata kredytu udzielonego z gwarancją wkładu własnego w pierwszej kolejności księgowana jest na spłatę gwarancji.
Parametry gwarancji:
-maksymalna kwota gwarancji to 100 000 zł,
-kwota gwarancji i wkładu własnego nie może przekroczyć 200 000 zł,
-gwarancja to maksymalnie (?) 20% ceny nieruchomości,
-opłata za udzielenie gwarancji to 1% kwoty gwarancji.
Przykład 1
Singiel kupuje nieruchomość za 500 000 zł. Chce skorzystać z kredytu w programie Bezpieczny kredyt 2% i nie wnosić wkładu własnego.
Kredyt zostanie udzielony na 500 000 zł z gwarancją wkładu własnego w kwocie 100 000 zł (20%). Opłata za udzielenie gwarancji to 1000 zł. Kwota kredytu do spłaty to 500 000 zł.
Przykład 2
Małżeństwo kupuje nieruchomość za 650 000 zł i wnosi 50 000 zł wkładu własnego. Kredyt zostanie udzielony na kwotę 600 000 zł z gwarancją wynoszącą 80 000 zł. Kwota gwarancji i wkładu własnego to 20% ceny nieruchomości, czyli 130 000 zł. Opłata za udzielenie gwarancji to 800 zł. Kwota kredytu do spłaty to 600 000 zł.
Przykład 3
Para ze wspólnymi dziećmi kupuje nieruchomość za 200 000 zł i nie wnosi wkładu własnego. Kredyt zostanie udzielony na kwotę 200 000 zł z gwarancją 40 000 zł (20%). Opłata za udzielenie gwarancji to 400 zł. Kwota kredytu do spłaty to 200 000 zł.
Przykład 4
Małżeństwo planuje kupić nieruchomość za 800 000 zł i wnieść 80 000 zł wkładu własnego. Kredyt nie zostanie w takim przypadku udzielony, gdyż maksymalna kwota kredytu w przypadku małżeństwa wynosi 600 000 zł.
Ustawodawca w przypadku skorzystania z gwarancji wkładu własnego przewidział brak możliwości prowadzenia działalności gospodarczej w nieruchomości finansowanej programem Bezpieczny Kredyt 2% do czasu spłaty gwarancji.